SEPA Lastschrift Mandats-Management

Das SEPA Lastschrift Mandats-Management ist ein wichtiger Prozess für Unternehmen, die die Lastschrift als Zahlungsoption anbieten. Beim Mandats-Management wird sichergestellt, dass alle notwendigen Informationen zum Einzug der Zahlungen vorhanden sind und dass das Mandat ordnungsgemäß archiviert wird.

Das Mandats-Management umfasst die Verwaltung und Überwachung der Mandate, die Überprüfung der Mandatsdaten und die Archivierung der Mandate. Der Prozess beginnt mit der Erstellung des Mandats, das vom Zahlungspflichtigen unterschrieben und an den Zahlungsempfänger übermittelt wird. Der Zahlungsempfänger überprüft das Mandat auf Richtigkeit und Vollständigkeit und archiviert es gemäß den gesetzlichen Bestimmungen.

Während des laufenden Betriebs müssen die Mandate ständig aktualisiert und verwaltet werden. Dies beinhaltet die Überwachung der Zahlungseingänge, die Einhaltung der Fristen und die Überprüfung der Daten, um sicherzustellen, dass alle notwendigen Informationen zur Verfügung stehen. Bei Änderungen der Bankverbindung des Zahlungspflichtigen oder anderer wichtiger Daten müssen die Mandate entsprechend aktualisiert werden. Außerdem müssen Mandate gemäß den gesetzlichen Bestimmungen archiviert werden, um sicherzustellen, dass sie im Falle von Rückbuchungen oder anderen rechtlichen Problemen leicht zugänglich sind.

Ein Mandats-Management kann von Unternehmen an Drittparteien ausgelagert werden. SEPAexpress bietet Mandats-Management für Unternehmen, Payment Service Provider oder Banken an.

Was sind die Nachteile der SEPA-Lastschrift?

Ein Nachteil des SEPA-Lastschriftverfahrens ist, dass Kunden eine ausreichende Kontodeckung sicherstellen müssen. Wenn das Konto während der Abbuchung nicht ausreichend gedeckt ist, kann die Bank des Kunden die Lastschrift ablehnen und Gebühren für eine Rücklastschrift erheben.

Ein weiterer Schwachpunkt des SEPA-Lastschriftverfahrens ist, dass es leicht ist mittels falscher Daten oder eines ungültigen Accounts per Lastschriften zu bezahlen, wodurch Unternehmen Schäden entstehen können. SEPAexpress hat ein System aus Open Banking und hauseigener Technologie entwickelt, dass diese Art von SEPA Rücklastschriften massiv vermindert.

Ein Nachteil der SEPA-Lastschrift als Zahlungsoption für Unternehmen ist, dass Kunden 13 Monate nach dem Kauf eine Rücklastschrift veranlassen können. Das gilt aber nur für Lastschriften ohne Mandat – verwendet das Unternehmen ein Mandatsmanagement verringert sich der Zeitraum auf 8 Wochen. Zum Vergleich: Bei Kreditkarten können Kunden vier Monate lang eine Rückbuchung veranlassen, bei einer populären eWallet Lösung 180 Tage lang. SEPAexpress bietet hierfür ein Mandats-Management an.

Wann wird das Geld bei der SEPA-Lastschrift abgebucht?

Bei der SEPA-Basislastschrift wird das Geld nach zwei bis drei Werktagen abgebucht sein. Der genaue Zeitpunkt hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise dem Zeitpunkt der Einreichung der Lastschrift und den Bearbeitungszeiten der beteiligten Banken. Genau genommen dauert es drei Interbankentage. Die Abbuchung vom Debitorenkonto und Gutschrift für das Kreditorenkonto erfolgt am Interbank Settlement Date (ISD). Der Debitor kann bereits einen Tag vor der Gutschrift belastet werden.

In der Regel erfolgt der Einzug der Lastschrift nach einer Vorankündigungsfrist von mindestens 14 Tagen. Dies bedeutet, dass das Unternehmen oder die Organisation den Kunden vor dem Einzug der Lastschrift über den genauen Betrag und das Datum des Einzugs informieren muss. Das genaue Datum des Einzugs der Lastschrift wird dann von der Bank des Kunden festgelegt, basierend auf dem vereinbarten Fälligkeitsdatum. Üblicherweise wird die Vorankündigungsfrist auf einen Tag verkürzt.

SEPA Clearer und Reconciliation Report

Ein SEPA Clearer ist ein zentrales Clearing- und Settlement-System, das für die Verarbeitung von SEPA-Transaktionen innerhalb des SEPA-Raums zuständig ist. Es dient als Schnittstelle zwischen den teilnehmenden Banken und Zahlungsdienstleistern und sorgt dafür, dass alle eingereichten Zahlungen korrekt verarbeitet und abgewickelt werden. Der SEPA Clearer überwacht den Zahlungsverkehr in Echtzeit, führt Sicherheitsprüfungen durch und stellt sicher, dass alle Transaktionen den SEPA-Standards entsprechen. Durch die Verwendung eines zentralen Clearing-Systems wird das Risiko von Fehlern und Betrug minimiert und die Effizienz des Zahlungsverkehrs erhöht.

Am Ende eines Bearbeitungstages im SEPA Clearer, der in der Regel gegen 22:00 Uhr endet, erhalten alle Teilnehmer einen „Daily Reconciliation Report“. Dieser Bericht enthält eine Zusammenfassung aller am selben Tag bearbeiteten eingereichten und ausgelieferten Bulks, einschließlich SEPA R-Transaktionen. Mit Hilfe dieser Reconciliation Reports können Teilnehmer ihre Zahlungsströme überwachen und prüfen, ob alle Transaktionen korrekt abgewickelt wurden.

Der Reconciliation Report listet alle Transaktionen auf, die während des Tages durch den SEPA Clearer bearbeitet wurden, einschließlich der SEPA R-Transaktionen. SEPA R-Transaktionen sind Rücklastschriften, die auftreten können, wenn eine Lastschrift nicht durchgeführt werden konnte. Der Bericht dient als Abgleich der verschiedenen Konten und Transaktionen und stellt sicher, dass alle Ein- und Ausgänge im Clearing-System ausgeglichen sind. Auf diese Weise können Fehler und Unstimmigkeiten schnell erkannt und behoben werden. SEPAexpress bietet automatische Reconciliation Reports an.

Ist die SEPA-Lastschrift kostenpflichtig?

Für Händler, die die SEPA-Lastschrift als Zahlungsoption anbieten, setzt sich der Transaktionspreis aus vielen verschiedenen Faktoren zusammen, weswegen eine pauschale Antwort auf die Kostenfrage nicht einfach ist. Grundsätzlich ist die SEPA-Lastschrift deutlich günstiger als Kartenzahlungen oder eWallet-Lösungen. So können Unternehmen SEPA-Transaktionen bereits für 0,10 € pro Transaktion nutzen und anbieten.

Die Kosten für SEPA-Transaktionen variieren je nach Provider, Verhandlungsgeschick, Transaktionsvolumen und Absicherungsstufen der Transaktionen. Hierfür gibt es verschiedene Optionen, von einer standardmäßigen Rücklastschriften-Absicherung bis hin zu einem Full-Liability-Shift, der sogar einen Mahnprozess beinhalten kann und sicherstellt, dass der Händler kein Risiko und keinen Aufwand mehr hat, sich um Rücklastschriften zu kümmern. Eine Kombination aus maximaler Absicherung und Auslagerung des gesamten Zahlungsprozesses ergibt einen hohen Transaktionspreis. Es ist auch möglich, dass Anbieter zusätzlich eine Grundgebühr verlangen.

Wenn keine umfangreiche Risikoabsicherung erforderlich ist, das Transaktionsvolumen hoch ist und weitere Zahlungsservices ausgelagert werden, kann der Transaktionspreis für Händler wiederum sogar auf 0,01 € sinken. Des Weiteren sparen Unternehmen nicht nur am Transaktionspreis, sondern auch durch Einsparung an internen Ressourcen, z.B. wenn das Mandatsmanagement von der eigenen Finance & Controlling Abteilung an eine Drittpartei ausgegliedert wird. Dank der festgelegten Buchungsdaten der wiederkehrenden SEPA-Lastschriften erhalten Unternehmen eine sehr viel bessere Finanzübersicht und ein ideales Liquiditätsmanagement.

Der Transaktionspreis ist einfach von zu vielen Faktoren abhängig. Um eine genaue Antwort für unsere SEPA-Lastschrift Zahlungslösung zu bekommen, stellen Sie einfach über unser E-Mail-Kontaktformular eine Anfrage und füllen die erforderlichen Felder aus.

Wieso die SEPA-Lastschrift mit SEPAexpress nutzen?

• SEPA-Lastschrift Anbieter für den gesamten SEPA-Raum (EU), sowie BACS (UK)


• Einmalige europaweiten Abdeckung von Open Banking Services durch die Bündelung verschiedener Open Banking Provider – alles mit nur einer einzigen API-Integration


• Starke Reduktion von Rücklastschriften durch Open Banking (AIS / PIS) und hauseigenes Chargeback-Fighting Scheme. Verminderung von Rücklastschriften aufgrund von:
- falschen Daten, gefälschtem Bankkonto
- ungedecktem Konto
- aktive Rückbuchungen durch Fraud
 
• Automatisierte Verarbeitung von Rückbuchungen (Stornierungen, Erstattungen)


• Automatisierte Mandatsverwaltung (Erstellung, Auswahl, Versand, Archivierung, Speicherung von Mandaten und Pre-Notification von Kunden) zur Schonung Ihrer internen Ressourcen


• Automatisierte Reconciliation Reports und schnellstmögliche Transaktionsstatus-Updates - teilweise in Echtzeit


• Automatisierte Performance-Reports, die alle Informationen transparent und ohne Verzögerung anzeigen (z.B. SEPA-Reason-Codes)


• Senkung der Transaktionskosten durch die Umgehung von Kartensystemen


• Verbesserter Cashflow durch Verringerung des Risikos von Zahlungsverzug


• White Label Option: Unsere Technik, Ihr Logo


• Einfacher Checkout-Prozess für Ihre Kunden mit minimaler Dateneingabe


• Individuelle Kundenbetreuung


• Vorteil unsere zukünftigen Services einfach nutzen zu können (verbesserte Risikobewertung, zentralisierte und schnellstmögliche Statusberichte, erhöhte Abdeckung für Open Banking Services, …) Bleiben Sie über neue Produkte und Features informiert

  SEPA-Lastschrift mit SEPAexpress

Use Cases für die SEPA-Lastschrift

Unternehmen können die SEPA-Lastschrift für verschiedene Use Cases anbieten, wie z.B. wiederkehrende Zahlungen wie Mieten oder Abonnements, Einzelzahlungen wie Online-Shopping, sowie für die Zahlung von Steuern oder Versicherungsprämien.

Wiederkehrende Zahlungen: Unternehmen können monatliche Mieten, Mitgliedschaften, Handyverträge oder Abonnements automatisch von Kunden einziehen. Das spart Zeit, vermeidet Verzögerungen bei Zahlungen, verhindert ausgebliebene Zahlungen, erhöht die Cashflow-Planung und bietet eine höhere Planungssicherheit für das Unternehmen.

Einzelzahlungen : Kunden können Einkäufe online tätigen oder Rechnungen bezahlen, indem sie ihre Bankverbindung autorisieren, um den fälligen Betrag abzubuchen. Das bietet den Kunden eine bequeme Zahlungsmethode.

Steuern und Versicherungsprämien: Unternehmen können Steuerzahlungen oder Versicherungsprämien automatisch von Kunden einziehen, um sicherzustellen, dass sie pünktlich bezahlt werden. Das minimiert das Risiko von Zahlungsausfällen.

Spenden und Mitgliedsbeiträge: Non-Profit-Organisationen können Spenden oder Mitgliedsbeiträge automatisch einziehen, um ihren Unterstützern eine bequeme und effiziente Zahlungsmethode anzubieten. Das kann die Spendeneinnahmen erhöhen.

Use cases nach Händlern

• Energieversorger
• Öffentlicher Nah- und Fernverkehr
• Telekommunikationsunternehmen
• SaaS-Unternehmen (bspw. Salesforce, Shopify, Adobe, …)
• Jeglicher Abonnement- und Streaming-Service
• Versicherungen und FinTechs
• Mitgliederorganisationen

Die Vorteile für Unternehmen liegen darin, dass die SEPA-Lastschrift kosteneffizienter als andere Zahlungsmethoden ist. Zudem ermöglicht es eine schnellere Zahlungsabwicklung und eine geringere Zahlungsstörungsrate im Vergleich zu anderen Methoden. Unternehmen können ihre Kunden auch über automatische Zahlungen informieren, um Verzögerungen bei Zahlungen zu vermeiden und damit ein besseres Kundenverhältnis aufzubauen.

Autor: Julius Bosse

SEPA-Lastschrift mit SEPAexpress